根据所问，该争议确实是超过普通诉讼时效三年的保护期，也超过了最长时效20年保护期了。根据法律规定，这个20年是指从权利被侵害之日算起的二十年的，人民法院不予保护。但是，同时规定，有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间。在审判实践中，这个3年和20年的两个诉讼时效的适用问题，在不同的法院、不同的法官处理类似案件时，得出的结论却存在不同的认识。最长诉讼时效期间的延长，是法律赋予法院以自由裁量权，令其于特殊情况下，对因诉讼时效期间届满，而欠缺强制执行力之请求权，恢复其强制执行力而加以保护。此条中之"特殊情况"，应作严格解释，如因中国大陆与台湾地区长期不统一而导致其权利不能行使的情况，等等。法院于延长诉讼时效期间时还应考虑:是否有予权利人特殊保护的必要、基于权利人长期不行使权利的事实状态所发生的其他法律关系，是否更有应予保护的理由，等等。  可见，关于这个时效问题，是专业性很强的法律问题。所以，如果只是信用社发短信，您在回答的时候注意不要主动表示可以还款之类，陈怡律师的语音提醒是对的。如果信用社起诉，则建议委托专业律师代理。律师可以帮您以超过诉讼时效进行合法的恰当的抗辩。 但是，实际案子的处理可能又会是其他的结果，不一定抗辩就会被法官采纳，从而不用还一分钱。也许根据您现在的经济状况，可以达成偿还本金，信用社放弃利息的和解，只要双方都能接受的其他方式，都是实际案子处理中可能出现的结局。