欠银行信用卡15万3年没还。根据最高法、最高检联合下发《关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》：

恶意透支信用卡，数额在五万元以上不满五十万元的，将被认定为刑法规定的恶意透支信用卡数额较大。

根据我国《刑法》第196条规定，恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

但是银行会综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节做判定，判定是否为以非法占有为目的，是否为恶意透支。

银行如果认定为持卡人主观恶意透支，一旦走法律程序来起诉，那就要承担法律责任。