事前有合法授权：合同有效

如果代签行为已经获得投保人/被保险人本人的书面或者口头授权，代签属于本人真实意思表示，合同合法有效。

事前无授权但事后追认：合同有效

如果代签时没有获得授权，但本人事后知晓代签行为后，以明确方式认可，或者以实际缴纳保费、接受保险保障等行为追认代签的，合同对本人生效。此外如果保险公司已经履行了合同主要义务（比如承担保险责任完成赔付），投保人也接受了保险公司履行的，合同也成立有效。

无授权也无追认：视代理规则判定

这种情况属于无权代理，如果本人明确拒绝追认，合同对本人不发生效力；但如果保险公司有充分理由相信代签人拥有代理权，符合表见代理情形的，代理行为有效，合同仍然对本人生效。

这类保险有法定特殊要求，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。

也就是说，如果这类合同非本人签名，也没有获得被保险人的合法授权，事后也没有得到被保险人的同意认可，无论其他情况如何，该合同直接无效。

法律依据

《中华人民共和国民法典》第一百七十一条 【无权代理】行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。
相对人可以催告被代理人自收到通知之日起三十日内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。行为人实施的行为被追认前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。
行为人实施的行为未被追认的，善意相对人有权请求行为人履行债务或者就其受到的损害请求行为人赔偿。但是，赔偿的范围不得超过被代理人追认时相对人所能获得的利益。
相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。

《中华人民共和国民法典》第一百七十二条 【表见代理】行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，相对人有理由相信行为人有代理权的，代理行为有效。

《中华人民共和国保险法》第三十四条 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。
按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规定限制。

《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》总则编若干问题的解释》第二十五条 数个委托代理人共同行使代理权，其中一人或者数人未与其他委托代理人协商，擅自行使代理权的，依据民法典第一百七十一条、第一百七十二条等规定处理。