您当初为配偶的贷款签订的担保合同，是您和债权人（银行、金融机构或其他出借人）之间的独立约定，不会因为您和前夫解除婚姻关系，就自动失效或免除您的担保义务。

根据《中华人民共和国民法典》第六百八十一条规定：“保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。” 只要担保合同合法有效，您作为保证人的责任就受合同约束。

您需要先确认自己签订的是哪种担保类型，这直接决定了债权人追责的顺序：

连带责任保证

根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”

简单来说，如果前夫到期还不上贷款，债权人可以直接跳过您前夫，要求您全额偿还贷款，不需要先起诉或执行前夫的财产。

一般保证

如果合同约定“债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任”，属于一般保证。这种情况下，债权人必须先通过诉讼/仲裁向前夫追责，并且在强制执行前夫的财产后仍无法还清贷款时，才能要求您承担还款责任。

很多夫妻会在离婚协议中约定“这笔贷款由男方（前夫）个人偿还，女方不承担责任”，但需要明确：

这份约定只在您和前夫之间有效，不能约束外部的债权人。也就是说，如果前夫没按时还款，债权人依然有权按照担保合同要求您承担责任；

您在向债权人承担担保责任、还清欠款后，可以凭借离婚协议中的约定，向前夫追偿这笔钱，要求他把您代偿的部分还给您。

如果这笔贷款本身符合以下情况，您可以结合证据主张减免责任：

贷款属于前夫的个人债务，且您的担保是在被欺诈、胁迫的情况下签订的（比如前夫隐瞒贷款用途，强迫您签字），可以在法定期限内起诉请求撤销担保合同；

债权人明知您和前夫已经离婚，且双方约定债务由前夫个人承担，仍同意解除对前夫的债务约束、免除您的担保责任（需要债权人书面确认）；

担保合同已经过了保证期间：如果合同没有约定保证期间，法律规定的保证期间是主债务到期后6个月，债权人在这6个月内没有要求您承担责任，您的担保义务就自动免除了。

先找出当初签订的《担保合同》《贷款合同》，确认担保方式、保证期间、担保范围（本金、利息、违约金等）；

查看离婚协议中关于这笔贷款的约定，留存好相关书面文件；

主动和前夫、债权人沟通，尽量协商让前夫优先偿还贷款，或协商变更担保人（需要债权人同意）；

如果债权人已经起诉要求您还款，积极应诉，同时可以向前夫追偿，必要时委托律师介入处理。

法律依据

《中华人民共和国民法典》第六百八十一条 【保证合同定义】保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。

《中华人民共和国民法典》第六百八十八条 【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。