根据《民法典》及司法解释，借条作为债权凭证本身不具有“有效期”限制，但债权人主张权利受诉讼时效规则约束。核心要点如下：

基本时效

3年诉讼时效：自债权人知道或应当知道权利受侵害之日起算。

最长保护期：自权利受侵害之日起不超过20年（特殊情况下可申请延长）。

时效起算点

约定了还款期限：从还款期限届满的次日起算（例如借款合同约定2025年1月1日还款，则时效自2025年1月2日起算）。

未约定还款期限：

债权人可随时要求还款，但需给予债务人合理准备时间

诉讼时效从债权人首次主张权利且债务人明确拒绝时起算。

中断情形（时效重新计算）

债权人通过书面催收、微信/短信主张权利；

债务人承认债务或部分履行；

债权人提起诉讼或申请仲裁。

中止情形

在时效最后6个月内，因不可抗力、无民事行为能力等客观障碍无法主张权利的，时效暂停；障碍消除后继续计算。

债务人抗辩权

若债权人起诉时已超3年时效且债务人提出时效抗辩，法院将驳回债权人诉讼请求。

例外情形

债务人自愿履行债务的，不得以时效届满为由要求返还（如2028年债务人主动还款，债权人无需退还）；

超过20年最长保护期的债权，法院不予保护。

及时主张权利

定期催收（建议每2年至少催收一次），保留书面或电子证据（如挂号信、公证录音）；

未约定还款期限的，首次催收后应明确要求债务人在合理期限内（如30天）履行。

证据固定

通过律师函、公证送达等方式固定催收记录；

债务人承诺还款的录音、聊天记录可作为时效中断证据。

法律救济

发现债务人转移财产或逃避债务，可申请财产保全；

时效届满后仍可尝试协商还款，但需债务人书面确认债务。

法律依据

《《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》》第四条 未约定履行期限的合同，依照民法典第五百一十条、第五百一十一条的规定，可以确定履行期限的，诉讼时效期间从履行期限届满之日起计算；不能确定履行期限的，诉讼时效期间从债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算，但债务人在债权人第一次向其主张权利之时明确表示不履行义务的，诉讼时效期间从债务人明确表示不履行义务之日起计算。

《《中华人民共和国民法典》》第一百八十八条 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。

《《中华人民共和国民法典》》第五百一十一条 当事人就有关合同内容约定不明确，依据前条规定仍不能确定的，适用下列规定： （一）质量要求不明确的，按照强制性国家标准履行；没有强制性国家标准的，按照推荐性国家标准履行；没有推荐性国家标准的，按照行业标准履行；没有国家标准、行业标准的，按照通常标准或者符合合同目的的特定标准履行。 （二）价款或者报酬不明确的，按照订立合同时履行地的市场价格履行；依法应当执行政府定价或者政府指导价的，依照规定履行。 （三）履行地点不明确，给付货币的，在接受货币一方所在地履行；交付不动产的，在不动产所在地履行；其他标的，在履行义务一方所在地履行。 （四）履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时请求履行，但是应当给对方必要的准备时间。 （五）履行方式不明确的，按照有利于实现合同目的的方式履行。 （六）履行费用的负担不明确的，由履行义务一方负担；因债权人原因增加的履行费用，由债权人负担。