根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”

这意味着：如果您是抵押人（提供财产担保的一方），对方起诉通常是主张实现抵押权、要求就您的抵押财产优先受偿；如果您是抵押权人（出借资金的一方），被起诉大概率是抵押人对抵押效力、债务金额或实现方式提出异议。

收到法院送达的起诉状、证据副本后，重点关注3个核心信息：

原告的具体诉讼请求（比如是要求偿还本金、利息，还是要求拍卖/变卖抵押财产优先受偿，或是确认抵押合同无效）；

原告主张的事实与理由（比如是否主张您逾期还款、是否对抵押财产的范围有争议）；

管辖法院是否符合法律规定。

根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十二条，起诉需符合“属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖”的条件，如果您认为受理法院无管辖权，可在答辩期内（通常为收到起诉状之日起15日）提出管辖权异议。

围绕原告的主张收集并整理对您有利的证据，常见的抗辩方向包括：

若您是抵押人（被主张实现抵押权的一方）：

核查债务本身的真实性：比如是否实际收到借款、本金金额是否与约定一致、利息是否超过法定上限（民间借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的4倍）；

核查抵押的合法性：比如抵押财产是否为您有权处分的财产、抵押合同是否是您自愿签署、是否存在欺诈/胁迫情形、依法需要办理抵押登记的财产（如房产、车辆）是否未办理登记导致抵押权未设立；

核查债务履行情况：比如您是否已经部分还款、是否存在原告同意延期还款的约定、是否已过诉讼时效。

若您是抵押权人（被抵押人起诉的一方）：

举证抵押合同的有效性、您已按约定提供借款的事实、抵押财产已依法办理登记（如需）的证据；

举证债务人逾期未还款或存在约定实现抵押权的情形的证据。

根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十五条规定：“法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。”

如果双方对债务金额、还款期限或抵押财产的处置方式有协商空间，可在法院主持下达成调解：比如分期还款、以抵押财产折价抵偿债务等，既能避免判决后的执行风险，也能减少诉讼时间成本。

根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第四百一十三条的规定，抵押权人实现抵押权时，需与您协议折价或拍卖、变卖抵押财产，且需参照市场价格；处置后价款超过债权数额的部分归您所有，不足部分才由债务人清偿。

如果原告直接要求取得抵押财产所有权（“流押”约定），您可以提出抗辩：法律禁止抵押权人在债务履行期限届满前与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有，这类约定无效，原告只能就抵押财产优先受偿，不能直接取得所有权。

重点举证抵押合同是双方真实意思表示、您已履行出借义务、抵押不存在无效情形（如违反法律强制性规定、恶意串通损害第三人利益等）；如果抵押财产依法需要登记，需举证已完成登记的证据（如他项权证），否则可能面临抵押权未设立的风险。

不要缺席庭审：即使您认为对方的主张不合理，无正当理由缺席会导致法院缺席判决，您将失去抗辩的机会；

复杂案件及时委托律师：如果涉及抵押财产价值较大（如房产、大额车辆）、利息争议复杂或涉及多人担保，建议委托专业律师介入，梳理证据并制定应诉方案；

保存所有沟通记录：包括抵押合同、借条、转账记录、聊天记录、还款凭证等，这些都是核心证据。

法律依据

《中华人民共和国民法典》第三百九十四条 【抵押权的定义】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。

《中华人民共和国民法典》第四百一十条 【抵押权的实现】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

《中华人民共和国民法典》第四百一十三条 【抵押财产变价后的处理】抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

《中华人民共和国民事诉讼法（2017修订）》第一百二十二条 起诉必须符合下列条件：
(一)原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织;
(二)有明确的被告;
(三)有具体的诉讼请求和事实、理由;
(四)属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。

《《中华人民共和国民事诉讼法》》第一百四十五条 法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。