还款协议只要出于双方当事人真实的意思表示没有违反法律、行政法规的强制性规定就是具有法律效力的协议。。根据《合同法》第三十二条，合同成立时当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。。第三十六条：书面合同与合同成立法律、行政法规规定或者当事人约定采用书面形式订立合同，当事人未采用书面形式但一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。。第四十四条：。依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。