我国民间借贷的利率以24(即2分利)和36(3分利)为线，将利率分为三个区域，司法保护区、自然债务区、无效区，构成民间借贷利息的“两线三区”。
1，司法保护区：即年利率不超过24的区域。借贷双方约定的利率未超过年利率2
4，出借人有权要求借款人按照约定的利率支付利息。
2， 自然债务区：即年利率2020的区域。在此区域内，借款人未支付利息的，则可以不用支付；但借款人支付利息后想要回来，是不可以的。简言之，利息没给的，则可以不给了；利息已经给的，要不回来了。
3， 无效区：即年利超过36的区域。在此区域内，即便已经给付了，还是可以讨回来的。