银行不良债权的原因是：

1.国家产业政策调整是形成阶段性和时期性不良债权的主要原因。

2.政府“点贷”项目是造成银行不良债权的直接渠道。

【法律依据】

《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》第10条规定，金融资产管理公司转让已经涉及诉讼、执行或者破产等程序的不良债权的，人民法院应当根据债权转让合同以及受让人或者转让人的申请，裁定变更诉讼主体或者执行主体。