农民不能使用农村集体土地使用证贷款，集体土地个人一般都是不能进行买卖、转让以及抵押的。由此可知对于银行来说，集体土地使用证是不能作为抵押财物的，更加是不能进行变现的，所以集体土地使用证是不能进行贷款的。

【法律依据】

《物权法》第182条，以建筑物来进行抵押的，该建筑物的占用范围内的建设用地使用权可以一并进行抵押。抵押人若是未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。