以下是两种主要情形的具体分析：

如果您停止还贷是因为开发商出现了根本性违约，例如：

房屋主体结构质量不合格，无法正常居住使用。

开发商迟延交付房屋，经催告后在合理期限内仍未履行。

开发商存在其他严重违约行为，导致合同目的无法实现。

在这种情况下，法律倾向于保护购房者。

法律权利：您有权依据《中华人民共和国民法典》第五百六十三条、第六百一十条等规定，解除《商品房买卖合同》。

退款结果：合同解除后，您可以要求开发商返还您已经支付的全部购房款（包括首付和已偿还的贷款本金部分），并可以同时要求其支付相应的利息、赔偿您的损失（如已支付的契税、维修基金等）。

后续处理：在您与开发商解除买卖合同后，您与银行之间的《借款合同》也因此失去了基础（因为购房目的已无法实现）。您可以据此与银行协商解除贷款合同，剩余的贷款应由开发商负责返还给银行。

结论：在此情形下，您之前交的钱有很大可能被退回，但需要通过法律程序确认开发商的违约事实并正式解除合同。

如果您是因为个人资金问题、工作变动或单纯改变主意而主动停止偿还银行贷款，这构成了对银行的严重违约。

对银行的违约责任：银行会依据《借款合同》追究您的违约责任，包括计收罚息、将您的逾期记录上报征信系统。

最严重的后果——处置抵押物：根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条，在您连续多期未还款后，银行有权向法院提起诉讼，要求实现抵押权。法院通常会判决拍卖或变卖您所抵押的房产。

拍卖款的清偿顺序：拍卖所得款项首先用于支付拍卖费用。

其次用于清偿您欠银行的全部贷款本金、利息、罚息和诉讼费用。

如果清偿后还有剩余，剩余款项会返还给您。

但更常见的情况是，在房价下行或市场不佳时，拍卖成交价可能低于您的贷款总额。此时，银行在获得全部拍卖款后，您仍然对不足的部分负有偿还义务，银行可以继续向您追讨。

对开发商的影响：在期房贷款中，开发商通常承担阶段性担保责任。银行会先从开发商处扣划保证金来偿还贷款，然后开发商会向您追偿。您已支付给开发商的首付款，很可能被开发商根据《商品房买卖合同》的约定，作为违约金予以扣除，剩余部分才会考虑退还（如果还有剩余的话）。

结论：在此情形下，不仅之前交的首付款和已还月供很难拿回，还可能失去房屋，并额外背负债务。

首先，明确并固定停贷原因：这是决定后续所有法律行动的基础。如果怀疑房屋有质量问题，应立即委托有资质的第三方鉴定机构进行鉴定，并保留好所有证据（合同、沟通记录、照片、视频、鉴定报告等）。

其次，采取正式法律行动：

如果是开发商违约，不要简单地自行停贷。应向开发商发出书面催告或解约通知，并保留送达凭证。如果协商不成，应尽快向法院提起诉讼，请求解除合同并返还购房款。

如果是自身原因，应积极与银行沟通，尝试申请贷款展期、延期还款或重新制定还款计划，避免走到房产被司法拍卖的地步。

寻求专业帮助：此类纠纷涉及《商品房买卖合同》和《借款合同》两个复杂法律关系，强烈建议咨询专业律师，由律师评估您的具体情况和证据，为您制定最有利的解决方案。

法律依据

《中华人民共和国民法典》第四百一十条 【抵押权的实现】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

《中华人民共和国民法典》第五百六十三条 【合同法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
(一)因不可抗力致使不能实现合同目的;
(二)在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;
(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;
(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;
(五)法律规定的其他情形。
以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。

《中华人民共和国民法典》第六百一十条 【出卖人根本违约的风险负担】因标的物不符合质量要求，致使不能实现合同目的的，买受人可以拒绝接受标的物或者解除合同。买受人拒绝接受标的物或者解除合同的，标的物毁损、灭失的风险由出卖人承担。